【樓市錦囊】拆解遺產物業疑難 什麼是「長命契」？離世後單位按揭點處理？

在計劃買樓的時候，不時都會想到「長命契」一詞，到底「長命契」是什麼？又會怎樣影響到遺產物業繼承的問題？人離開了世界，欠下的物業按揭是否一筆勾銷，後人又會遇到什麼問題？

• 遺產物業如何決定繼承權？

遺產物業繼承權方面首先要分清楚先人擁有物業的方式，一般分為全權擁有，以及聯權共有( Joint Tenancy)，亦即是坊間俗稱的「長命契」，以及分權共有（ Tenancy in Common）。

一般情況下，全權擁有及分權共有的物業繼承權，取決於遺產繼續安排，視乎生前有否立遺囑，若果無立遺囑則取決於後人親屬情況。

至於所謂「長命契」，亦即是當其中業主身故，此人的物業權益將自動轉移至其他在生的聯權共有人 。即使先人有立遺囑，長命契業權亦不會被視為遺產。

• 遺產物業若果有按揭在身，應該如何處理？

大部份人買樓都會向銀行承造按揭，而若果遺產物業本身連帶按揭的話，亦不會因為借款人離世而一筆勾銷，繼承人仍然處理有關按揭還款。例如是上述「長命契」的例子，由於業權自動轉移給其他在生聯權共有人，按揭還款的責任亦會自動由在生聯權共有人所繼承。

至於涉及遺產繼承情況，繼承人則需要處理承辦遺產物業的程序，一般需要約4至5個月時間，想加快進度，遺產代理人可以先向銀行提供死亡證和律師樓文件，申請按揭預批。待高等法院的遺產承辦處發出轉名令後，銀行便能即時發放貸款。

由於銀行仍然會就繼承人重新承造作審批，若果無法通過審批，則繼承人有機會需要將單位出售以清還按揭。

• 處理遺產物業繼續的過渡期？

視乎不同銀行的政策有所不同，以滙豐為例，在收到貸款業主身故之後，由於按揭合約仍然會繼續，但由於按揭還款戶口會被凍結，銀行會提供酌情權，在遺產繼承人獲得「遺囑認證」前，可以繼續按揭還款，過渡期一年。

來源：地產站

搵樓街在置業路途上與您並肩作戰，助您成功置業
歡迎查詢一手、二手及任何按揭問題