在計劃買樓的時候,不時都會想到「長命契」一詞,到底「長命契」是什麼?又會怎樣影響到遺產物業繼承的問題?人離開了世界,欠下的物業按揭是否一筆勾銷,後人又會遇到什麼問題?
- 遺產物業如何決定繼承權?
遺產物業繼承權方面首先要分清楚先人擁有物業的方式,一般分為全權擁有,以及聯權共有( Joint Tenancy),亦即是坊間俗稱的「長命契」,以及分權共有( Tenancy in Common)。
一般情況下,全權擁有及分權共有的物業繼承權,取決於遺產繼續安排,視乎生前有否立遺囑,若果無立遺囑則取決於後人親屬情況。
至於所謂「長命契」,亦即是當其中業主身故,此人的物業權益將自動轉移至其他在生的聯權共有人 。即使先人有立遺囑,長命契業權亦不會被視為遺產。
- 遺產物業若果有按揭在身,應該如何處理?
大部份人買樓都會向銀行承造按揭,而若果遺產物業本身連帶按揭的話,亦不會因為借款人離世而一筆勾銷,繼承人仍然處理有關按揭還款。例如是上述「長命契」的例子,由於業權自動轉移給其他在生聯權共有人,按揭還款的責任亦會自動由在生聯權共有人所繼承。
至於涉及遺產繼承情況,繼承人則需要處理承辦遺產物業的程序,一般需要約4至5個月時間,想加快進度,遺產代理人可以先向銀行提供死亡證和律師樓文件,申請按揭預批。待高等法院的遺產承辦處發出轉名令後,銀行便能即時發放貸款。
由於銀行仍然會就繼承人重新承造作審批,若果無法通過審批,則繼承人有機會需要將單位出售以清還按揭。
- 處理遺產物業繼續的過渡期?
視乎不同銀行的政策有所不同,以滙豐為例,在收到貸款業主身故之後,由於按揭合約仍然會繼續,但由於按揭還款戶口會被凍結,銀行會提供酌情權,在遺產繼承人獲得「遺囑認證」前,可以繼續按揭還款,過渡期一年。
來源:地產站
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