Tag: 信貸評級

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信貸評級E至I, 還款後幾耐才可洗底?

甚麼是信貸評級? 信貸評分 (Credit Score) 是經由環聯信貸公司 (TransUnion,又稱TU) 根據客戶的信貸紀錄,理財習慣(如:還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶)而經過濾及計算得出的評分信貸評分分數由1000-4000分不等,按評分分為10級,稱信貸評級 (Credit Rating),信貸評級分A 至J一共十級,而A是最高評級。當客戶申請私人貸款或按揭時,銀行及財務公司會向環聯索取客戶的信貸報告 (TU Report),從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素,來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 信貸評級(TU評級)一覽 信貸評級 信貸評分 TU信貸評級 A 3526-4000 優良 B ...

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信貸評級差,如何申請按揭?

申請按揭時,銀行都會看申請人之信貸評級。如果信貸評級 (TU Grade) 愈差,銀行審批的機會會愈低。但其實信貸評級差也不一定代表按揭審批不到,最主要是看申請人為何評級會跌得太差,最好是經搵樓街介紹下,到指定銀行先做預先批核,若按揭申請成功,才決定購入單位。 最常見的情況是,申請人過去曾經有遲還款紀錄,或因為轉了地址,而收不到銀行月結單而忘記繳交卡數。亦有可能是信用卡所產生之年費欠款,但多年未有理會。 只要申請人了解自己的信貸評級因甚麼原因所導致,盡快去處理問題,清還欠款,並要求銀行出信證明欠款並事件已經解決的情況下,仍有銀行會接受按揭申請。 但申請人還清欠款後,信貸評級會在1個月左右反映並改善。此時,可以嘗試向中小型銀行或財務機構申請信用卡 (例如WeWa卡或AEON卡),看看能否批出信用卡就知道信貸評級是否已回升。緊記要建立良好理財習慣,隨著時間信貸評級便會上升。那麼,就算曾經破過產都易做按揭。 銀行對於欠數或拖數會留下長久紀錄,便要等5年後先會完全洗底。有些銀行則會貸款人清數後在環聯刪除欠款紀錄。而信貸評級亦會在還清欠款後幾個月才會慢慢改善。申請人要繼續保持良好的準時還款紀錄,才會令信貸評級繼續改善。 相關文章: 信用卡多年無用一直欠年費,令TU信貸評級降級而影響買樓申請按揭 申請按揭,太多信用卡或無信用卡都有影響

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信用卡多年無用一直欠年費,令TU信貸評級降級而影響買樓申請按揭

有客人為了取迎新優惠,會申請多張信用卡,但常用的只有一至兩張。到了客人買樓申請按揭時,發現信貸評級差,只得G級,令按揭保險公司拒批。經過仔細研究才發現原來客人曾搬屋,搬屋後又沒有更新通訊地址,巧合的是,搬屋後有張信用卡多年沒有使用但又沒有取消,而該信用卡每年收取年費,但由於沒有更新通訊地址,所以一直都沒有收到信用卡月結單以及付年費。 幸好客人用以下方法處理而按揭保險公司也接受了客人的解釋,批出按揭,趕得及成交期: 馬上聯絡信用卡銀行清找欠款,並向銀行取還款收據。 然後把收據交給申請按揭的銀行,並書面解釋其欠款原因。如:因理財習慣不善,導致疏忽忘了還款。 雖然客人這次幸運,按揭保險公司批出了按揭並趕得上成交期,但因為曾經欠下信用卡款項,日後難以再在該信用卡的銀行申請各種貸款或信用卡。至於其他銀行,需要找數後隨著時間,信貸評級慢慢改善,其他銀行才接受貸款申請。 相關文章:申請按揭,太多信用卡或無信用卡都有影響

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遲了供樓1個月 影響信貸評級 3個月內不能轉按

近期,經濟開始轉差及加息周期影響下,不少業主要劈價賣樓,導致成交價不斷創新低。 當中,不少業主因無力償還按揭供款而要劈價賣樓。如果按揭供款超過7天未償還,便要開始計罰息。如果按揭供款超過1個月未償還,信貸資料庫上 (TU) 會產生紀錄,影響信貸評級,3個月內亦不能轉按。因申請轉按需要提供3期供款單,證明沒有遲還款紀錄。如果銀行發現有遲還款紀錄,未必會批出轉按申請。 因此,每個月需要記得準時供款,最佳的避免方法是供款戶口中已有足夠用來扣款的款項。可以由出糧銀行戶口做一個常行指示(standing instruction) 每月準時自動轉帳到按揭銀行戶口供樓,那麼便一定不會遺漏。 相關文章:信用卡多年無用一直欠年費,令TU信貸評級降級而影響買樓申請按揭信貸評級E至I, 還款後幾耐才可洗底?信貸評級差,如何申請按揭? 如遲了供按揭,一般會扣2-3級,但隨著之後準時還款,幾個月至半年左右便能回升到之前水平。 TU報告中,每間銀行都有一欄「現時逾期金額」。亦有些銀行會詳細顯示以往過期還款紀錄,如果客人是在這些銀行做按揭,要小心遲還款的紀錄在TU報告可能留下永久記錄,客戶可嘗試打給銀行請求取消多年前遲交紀錄,但銀行保留最終決定權。 順帶一提,如果是信用卡還款,只要遲還一天,該次遲還款紀錄同樣都會註入TU報告中,會保留5年,對信貸評分造成負面影響。 信貸評分 信貸評分級別信貸評分分數A優良3526 – 4000B良好3417 – 3525C良好3240 – 3416D一般3214 ...

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