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按揭保險費折扣減少,6折變65折,等於加保費,供樓開支增加幾多?

買樓時最大的開支除了首期和印花稅外,若需要借高成數按揭(61-90%),按揭保險費都是一個大開支。借高成數按揭時是需要支付按揭保險費,按揭保險公司才願意擔保,按揭保費由1.15%至5.04%不等。現在市場上有2間按揭保險公司,由於市場競爭的關係,按揭保險公司一般都會提供6折保費優惠,但現時按揭保險費折扣有所調整,折扣由6折調整至65折,若按揭申請人未能符合壓力測試,按揭保險費折扣會由66折調整至71折。 按保折扣優惠調整後費用增加多少? 以800萬港元物業為例,如申請9成按揭,貸款額為720萬港元,按揭年期30年,保費為當中5%,即36萬,以往兩間按揭保險公司會提供6折保險費優惠,即實際保費為$216,000,但調整折扣優惠(65折)後,按揭保險費由$216,000增加至$234,000,共增加了$18,000。如申請人是未能符合銀行壓力測試的首置人士,但供款佔入息比率不多於50%,其申請將由銀行個別評估,並按評估而上調保費。 貸款額720萬港元原保費折扣最新保費折扣能通過壓力測試216,000(6折)234,000(65折)未能符合銀行壓力測試 (爆壓測)237,600(66折)255,600(71折) 保費折扣減少後對壓測有影響嗎? 銀行批核壓力測試時,是以沒有折扣的保費計算,所以折扣的多少並不會對壓力測試構成影響。 按揭保險費受甚麼因素影響? 按揭保險費的計算頗為複雜,而且受不同因素影響,包括按揭成數、按揭還款年期、新舊按保制度、採用浮息或定息按揭及是否有按揭在身等,如還款年期越長或按揭成數越高,保費利率便越高,如果屬於舊制,保費會較低,如果屬於新制保費會較高,所以準買家想知道買入的物業要付多少按揭保費,可以WHATSAPP 聯絡搵樓街按揭專家,為您計出準確的按揭保費。 相關文章:按揭保險費應「一次付清」還是「每年繳付」?按揭保險費可以退?

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按揭保險費可以退?

買樓時若要做高成數按揭,需經按揭保險公司購買按揭保險,但其實在指定時間內甩按保,是可以取回部份按揭保險費。 甩按保是甚麼? 假設最初購買物業時是承造高成數按揭,如按揭成數降至6成(例如樓價的升幅足夠做轉按並把按揭成數降至6成或以下),便可取消按揭保險。舉個例子,買樓時樓價600萬,並做8成按揭,貸款額為480萬。幾年後樓價升至800萬,貸款餘額為400萬。那麼,把物業轉按至另一銀行,重做400萬按揭,按揭成數便由最初8成降至一半,這樣便可以甩按保並把物業作出租用途。 退按保可以取回多少保費 如果在首年退保,會獲退回40%,次年退回25%,3年內退回15%,如果超過3年,便沒有退保費。但要注意一點,通常銀行的按揭計劃會要求有2年罰息期,因此最理想的時間是過了2年罰息期及未過第3年期間退保。 甚麼情況下按保不批退保費 有3個情況下甩按保,是有機會不獲退保費。第一是按揭已超過3年,第二是曾有遲供樓紀錄,第三是同一物業在第一次退保時可獲取退保費,如最初買樓時做8成按揭,3年後取消按保做回7成按揭,可獲取15%退保費。之後,物業轉按重做8成按揭,3年後又再做退保,便不能獲取退保費。 如買樓時做7成按揭,之後,物業轉按做8成按揭套現,3年後退保,可以獲取退保費。這是因為物業是第一次做按保。 退保費是現金支付 退保費是現金支付。但留意,如果最初按揭保險費是在銀行分期供款,就算退了保,保費仍然要繼續供,而退保費的金額是獨立以現金方式支付,不會扣減貸款額。 申請退保費的手續 退保可在原本銀行或轉按到另一間銀行進行,兩者均要到律師樓辦手續。但在原本銀行轉按並不能夠享受任何形式的現金回贈,轉按到另一間銀行則可以賺盡銀行現金回贈和按揭中介獎賞。 如甩按保,業主只需於新銀行簽貸款信後,再到原本銀行任何一間分行申請退保便大功告成。雖然有部份銀行在貸款人轉按後會自動進行退保程序,但建議親自去分行處理較為穩陣。 每人一生中可以無限次退保費 每個物業只能一次申請退保費,但每人可退保的次數沒有上限。例如貸款人曾經就單位X進行退保,其後賣單位X換入單位Y, 如單位Y也是做按保,3年內Y 一樣可以獲取退保費。 一個物業可以申請退保費超過一次 市面上有兩間按保公司:HKMC 及 ...

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按揭保險費應「一次付清」還是「每年繳付」?

買樓時若借高成數按揭(7成以上),需經香港按揭證券公司承造並需支付一筆按揭保險費,按揭保險費的費用約樓價的1.15%-5.29%,是一筆不少的費用,客人應如何繳付這筆費用呢?繳付按揭保險費的支付方法有三種,包括一次付清、每年繳付及向銀行加借,並一次過繳付保費,這三種方式有何分別呢?應選用那一種較好呢? 一次付清 按揭保險費 = 貸款額 x 保費率 假設買入一個800萬物業,申請8成按揭(640萬),按揭年期30年: 按揭保險費(一次付清) = 640萬 x 2.47% = $158,080 而選擇一次付清的方式,大部分情況下,申請人可享有65折優惠,以65折優惠計算,實際按揭保險費為$102,752 一次過付清按揭保險費的特性是支付保費後,若3年內甩按保,可以退還部分保費。首年內甩按保可退還40%保費;第二年內可退還25%保費; 第3年內可退還15%保費。至於3年後甩按保則再沒有保費退回。 相關文章:按揭保險費可以退? 以上的例子,如在第二年後甩按保,可退回按揭保險費15%,以保費$102,752計算,可退回$15,412.8,即實際按揭保險費為$87,339.2 ...

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