Tag: 按揭回贈

有報導指市傳有大型銀行大幅調升按揭現金回贈至3.1%至3.15%（圖一）。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，本港樓按市場持續疲弱，根據金管局住宅按揭統計，今年首半年新取用按揭貸款額及宗數為1,223.06億元及26,006宗，比去年同期的1,529.07億元及31,730宗，分別減少306.01億元（20%）及5,724宗（18%），貸款額及宗數創近7年的首6個月新低（圖二），加上受上月加息因素影響，料下半年整體按揭市場或再放緩。 而因大型銀行存款基礎較中小型銀行多，為追趕全年按揭業務，個別大型銀行以高現金回贈方案爭取按揭生意。不過，曹德明認為是次加碼現金回贈只屬短期推廣策略，不排除該大型銀行將於短期內收窄優惠。 另一方面，現時一個月HIBOR仍然高企，中小型銀行資金成本面對一定壓力，上月個別中小型銀行上調最優惠利率（P）的幅度比其他銀行多，並且將H按鎖息上限大幅上調至P厘。曹德明表示，中小型銀行的競爭力進一步下降，料客戶將傾向選用能提供較多優惠的大型銀行承造按揭，料年內四大銀行的市佔率將會繼續上升。 來源：地產站

有報導指市傳大型銀行上調按揭現金回贈，指定客戶按揭貸款額達800萬元或以上並選用按揭保險，配合其他優惠下，整筆現金回贈高達2.8%。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，今年樓按市場有所回穩，但整體仍然偏弱，雖然多個大型新盤銷售情況理想，但透過經絡按揭轉介研究部內部統計，該些新盤近8成買家均採用建築期付款方案，即最快明年才取用按揭貸款，加上受加息因素影響，料整體按揭市場或再放緩，因此銀行於上半年盡量追趕按揭業務。 根據今年3月份金管局住宅按揭統計調查，新取用按揭貸款金額及宗數分別錄得182.35億元及4,027宗，按月增加9.03億元（5.2%）及449宗（12.5%），金額及宗數連升2個月。但以首季計算，今年首季新取用按揭貸款金額及宗數分別錄得528.04億元及11,090宗，按季減少113.71億元（17.7%）及2,418宗（17.9%），金額及宗數連跌兩季。另外，首季轉按貸款金額及宗數分別錄得155.39億元及3,625宗，按季分別急跌72.08億元（31.7%）及1,489宗（29.1%），金額及宗數連跌兩季。 另外，根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處最新資料，今年4月份四大銀行按揭市佔率佔整體68.3%，連跌2個月。曹德明表示，大型銀行存款基礎較多，所以可藉高現金回贈方案爭取按揭生意，料四大銀行的市佔率將會有所回升。然而現時一個月HIBOR仍然高企，銀行資金成本仍面對一定壓力，相信是次上調現金回贈只屬短暫性推廣策略，料現金回贈水平或已見頂，估計整體再上調空間亦有限。而現時按揭市場競爭激烈，相信各銀行將繼續透過多元化產品及策略搶佔市場。 來源：地產站

大家買樓後申請按揭時，都知道有銀行有現金回贈。故此，貸款人除了會比較那間銀行能批出按揭外，同時也會比較按揭計劃的利率及現金回贈。然而，很多買家都不清楚現金回贈的實際運作，其實跟據現時金管局指引，如果現金回贈少於貸款額的1%，是毋須扣減貸款額。但如果現金回贈超出貸款額的1%，有關現金回贈需要在貸款額內扣減，當完成買賣手續後，才會支付現金回贈給申請人。 經常有客人有誤解，現金回贈少於1%，回贈現金可直接存入銀行，現金回贈高於1%，現金回贈要扣貸款額，首期不但要預備更多，銀行借出的貸款又減少，實際上不但無錢落袋，無現金回贈，更要付出更多錢出來，豈不是高回贈好像得不償失，反而無着數？ 其實愈高回贈會對申請人愈有利和愈著數。以下用1000萬物業作例子： 首置客首期vs.貸款兩難假設樓價1000萬按揭成數50%首期預算500萬元貸款額500萬元項目1%現金回贈2%現金回贈現金回贈額5萬元10萬元扣減貸款額後現金回贈率為1%或以下，毋須扣減貸款額，仍為500萬回贈率逾1%，按規定須扣減貸款額，至490萬元最新首期預算不變，仍為500萬增至510萬元物業成交後，現金回贈落袋首期減至495萬元首期減至500萬元總樓價成本995萬990萬評論買樓初期現金流較多；但供多6萬貸款額，樓價成本更高，倒不如使用其他財務工具如信用卡幫補現金流樓價總成本减輕，相當着數 由此可見，從銀行給客戶總金額跟客戶需要清還貸款額之間，後者比前者多5萬元，即是當客戶揀2%回贈，實際可多獲50,000元回贈。 此外，銀行B的貸款額比銀行A的貸款額為少，故此，按揭利息支出亦相對變少了。以現時按揭利率約3.375%計算，按揭年期30年，每月供款少了$442，總支出是下降了 $59,155，最終得益都是自己。故此，無理由為了避免扣減貸款額而主要要求減少現金回贈。識得揀，當然是揀更高的現金回贈。 但亦都要提醒一下，對於首期資金緊絕的人士，需要考慮是否有足夠財務實力支付首期。一旦因現金回贈高0.2%，令到首期資金不足，那就可能得不償失，解決方法是先向家人朋友資金周轉一下，借來應急，當現金回贈發放後，便可歸還他們。 另外，如客人從按揭中介收取中介回贈，這回贈也是要被扣減貸款額，以符合金管局要求去計算。 相關文章：銀行按揭現金回贈幾時有？【一表睇晒】